بعد حريق مول أرابيلا بلازا.. خبير تأميني: المراكز التجارية تحتاج برنامجًا متكاملًا لإدارة المخاطر

أعاد حريق مول أرابيلا بلازا بالتجمع الخامس في القاهرة الجديدة، وما أسفر عنه من وفيات وإصابات وأضرار مادية، تسليط الضوء على أهمية وجود برامج تأمينية متكاملة للمنشآت والأماكن التي تستقبل أعدادًا كبيرة من الجمهور، خاصة المولات والمراكز التجارية.

ولا يقتصر التأمين في هذه المنشآت على حماية المباني والممتلكات من أخطار الحريق والانفجار، وإنما يمتد إلى تغطية المسؤوليات تجاه الغير، وخسائر توقف النشاط، وأعطال المعدات، إلى جانب مجموعة من التغطيات المرتبطة بطبيعة النشاط وحجم المخاطر.

ويبرز الحادث كذلك أهمية إجراء تقييم مسبق للمخاطر التأمينية، وتحديد التغطيات المناسبة لكل منشأة، مع مراجعة مبالغ التأمين وحدود المسؤولية وشروط السلامة والصيانة بصورة دورية.

التأمين على المراكز التجارية يتجاوز حماية الممتلكات

وقال أحمد إبراهيم، الخبير التأميني، إن حادث أرابيلا بلازا يمثل مثالًا مهمًا عند الحديث عن أهمية التأمين في المولات والأماكن العامة، خاصة أن الواقعة تضمنت انفجارًا وحريقًا وأسفرت عن وفيات وإصابات وأضرار مادية.

وأوضح أن تحديد التغطية التأمينية الفعلية للحادث يتطلب الاطلاع على وثائق التأمين وشروطها وحدود التغطية والاستثناءات الواردة بها، مشيرًا إلى أن المول يحتاج إلى برنامج تأميني متكامل وليس وثيقة واحدة.

وأضاف أن تأمين الممتلكات ضد جميع الأخطار «Property All Risks» يأتي في مقدمة التغطيات التي يجب النظر إليها، لتغطية المبنى والمحتويات والتجهيزات ضد أخطار من بينها الحريق والانفجار، وفقًا لشروط الوثيقة.

وأشار إبراهيم إلى أن تأمين المسؤولية المدنية تجاه الغير «Public Liability» يعد من أهم التغطيات بالنسبة للمولات، نظرًا لدوره في التعامل مع مسؤولية المنشأة تجاه الزوار والأطراف الأخرى حال وقوع إصابات أو أضرار بسبب خطر يقع ضمن مسؤولية المنشأة.

وأوضح أن أهمية هذه التغطية تتزايد في المنشآت التي تستقبل أعدادًا كبيرة من الجمهور، إذ لا تقتصر الخسائر المحتملة على الأضرار التي تلحق بالمبنى أو محتوياته، وإنما قد تمتد إلى مطالبات وتعويضات من أطراف أخرى وفقًا لطبيعة الواقعة والمسؤوليات القانونية والتأمينية.

تأمين توقف الأعمال يحمي المول من خسائر توقف النشاط

ولفت الخبير التأميني إلى أهمية تغطية توقف الأعمال «Business Interruption»، والتي تستهدف تعويض خسارة الدخل الناتجة عن توقف النشاط عقب وقوع حادث مغطى، مثل الحريق الذي قد يؤدي إلى إغلاق المول لفترة.

وأضاف أن هذه التغطية تمثل جانبًا مهمًا من إدارة المخاطر، خاصة أن آثار الحوادث لا تتوقف عند تكلفة إصلاح الأضرار المادية، وإنما قد تمتد إلى خسائر الإيرادات خلال فترة توقف النشاط.

أعطال المعدات وتغطية الأنظمة الحيوية بالمولات

وأوضح إبراهيم أن تأمين أعطال المعدات «Equipment Breakdown» يمثل إحدى التغطيات المهمة للمولات، ويمكن أن يشمل المعدات والأنظمة الرئيسية مثل المصاعد وأجهزة التكييف والمولدات والأنظمة الكهربائية، بحسب نطاق الوثيقة وشروطها.

وأكد أن طبيعة تشغيل المولات تجعل الاعتماد على الأنظمة والمعدات عنصرًا أساسيًا في استمرار النشاط، وهو ما يستدعي تقييم المخاطر المرتبطة بها وتحديد التغطيات المناسبة وفقًا لطبيعة كل منشأة.

أنواع التغطيات التأمينية للمولات

وأشار إلى أهمية تغطيات تعويضات العاملين أو مسؤولية أصحاب الأعمال «Workers’ Compensation / Employers’ Liability»، فضلًا عن تغطيات الأموال والجرائم «Money & Crime»، للتعامل مع مخاطر الأموال والسرقة والاختلاس وفق طبيعة النشاط.

وأضاف أن التأمين ضد مخاطر الجرائم الإلكترونية «Cyber Insurance» أصبح أكثر أهمية للمولات الحديثة، في ظل الاعتماد المتزايد على أنظمة الدفع والبيانات وأنظمة المراقبة وغيرها من الأنظمة الإلكترونية.

استثناءات بوالص التأمين

وأكد إبراهيم أن الاستثناءات التأمينية لا يمكن الحكم عليها بصورة عامة، لأنها تختلف من وثيقة إلى أخرى، إلا أنه يجب الانتباه إلى الاستثناءات المتعلقة بالإهمال أو سوء الصيانة، والبلى والاستهلاك، والأضرار المتعمدة، وبعض الأخطار الطبيعية، والحرب والإرهاب والشغب والتلوث.

كما قد تتضمن الوثائق استثناءات تتعلق ببعض المسؤوليات التعاقدية أو الأخطار والأنشطة غير المعلنة لشركة التأمين، وهو ما يجعل مراجعة شروط الوثيقة قبل وقوع الحوادث أمرًا أساسيًا.

حريق مول أرابيلا بلازا يبرز أهمية المسؤولية المدنية

وشدد الخبير التأميني على أن النقطة الأهم في حادث مثل حريق مول أرابيلا بلازا تتمثل في المسؤولية المدنية، موضحًا أن السؤال التأميني لا يقتصر على تحديد الجهة التي ستعوض أضرار المبنى، وإنما يمتد إلى تحديد الجهة التي تتحمل تعويض المصابين وأسر حالات الوفاة، والأضرار التي لحقت بالمحال المجاورة.

وأضاف أن الأمر يشمل كذلك بحث ما إذا كان توقف المول عن العمل مشمولًا بتغطية خسارة الإيرادات، مؤكدًا أن تحديد المسؤوليات يتطلب معرفة ما إذا كان المحل الذي وقع فيه الحادث لديه وثيقة تأمين مستقلة، وما إذا كانت هناك مسؤولية تقع على إدارة المول أو مالك العقار أو المستأجر أو أي طرف آخر.

وأوضح أن ذلك يبرز دور التأمين كأداة لإدارة المخاطر وليس مجرد وسيلة لتعويض الخسائر المادية بعد وقوع الحادث.

تقييم المخاطر الخطوة الأولى لتصميم برنامج كامل

وأوضح الخبير التأميني أن الأماكن التي تستقبل أعدادًا كبيرة من الجمهور، مثل المولات والمستشفيات والفنادق والمطارات والمطاعم والمراكز الترفيهية، تحتاج إلى إجراء تقييم للمخاطر «Risk Assessment» يتبعه تصميم برنامج تأميني متكامل «Insurance Program».

وأشار إلى أن هذه العملية تبدأ بتحديد المخاطر المحتملة، ثم اختيار التغطيات وحدود المسؤولية المناسبة لكل منشأة وفق طبيعة نشاطها وحجم المخاطر المحيطة بها.

وأشار الخبير التأميني إلى أهمية المراجعة الدورية لمبالغ التأمين وحدود المسؤولية وشروط الصيانة والسلامة ومتطلبات الحماية من الحريق، موضحًا أن وجود وثيقة تأمين لا يعني بالضرورة أن جميع الخسائر ستكون مغطاة.

وأكد أن التعويض يرتبط بنطاق التغطية وشروط الوثيقة والاستثناءات وحدود المسؤولية، وهو ما يجعل تحديث البرنامج التأميني ومراجعته بصورة دورية جزءًا أساسيًا من إدارة المخاطر.

واعتبر أن حريق مول أرابيلا بلازا يمكن أن يمثل دراسة حالة مهمة لبحث العلاقة بين إدارة المخاطر والتأمين والمسؤولية المدنية في الأماكن العامة، خاصة في ظل تعدد الأطراف والمخاطر المحتملة التي قد تترتب على حادث واحد داخل منشأة تستقبل أعدادًا كبيرة من الجمهور.

تفاصيل انفجار مول أرابيلا بلازا بالتجمع الخامس

وكان مول أرابيلا بلازا بالتجمع الخامس في القاهرة الجديدة قد شهد مساء الخميس الماضي انفجارًا داخل محل مخصص لبيع الهدايا وألعاب الأطفال بالطابق الأرضي، أعقبه حريق محدود داخل المحل، وفق ما أعلنته الجهات الرسمية، مع وقوع تلفيات في واجهات عدد من المحال المجاورة.

وأسفر الحادث عن وفاة 3 أشخاص وإصابة عدد من المواطنين، فيما أعلنت وزارة الصحة في بيانها الدفع بـ8 سيارات إسعاف إلى موقع الحادث، واستقبال 11 مصابًا بمستشفى القاهرة الجديدة التخصصي ونقل 6 آخرين إلى مستشفيات قريبة.

وفي تطورات التحقيقات، ذكرت النيابة العامة أن المعاينة الأولية أشارت إلى وقوع الانفجار داخل حانوت لبيع الهدايا وألعاب الأطفال نتيجة انفجار أسطوانة معبأة بالغاز، مع استمرار التحقيقات والفحوص الفنية لتحديد ملابسات الواقعة والمسؤوليات المرتبطة بها.

كما استمعت النيابة إلى شهود الواقعة وبدأت في فحص تسجيلات كاميرات المراقبة، إلى جانب مراجعة التراخيص واشتراطات السلامة بالموقع.

وأدى الانفجار إلى نشوب حريق محدود تمكنت قوات الحماية المدنية من السيطرة عليه، بينما امتدت آثاره إلى واجهات بعض المحال المجاورة، ما جعل الحادث يفتح مجددًا ملف إدارة المخاطر والتأمين في المنشآت التجارية التي تجمع بين الممتلكات والأنشطة المختلفة والتعامل المباشر مع الجمهور.